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平安產險的“小目標”:致力于成為真正 由數據驅動的保險公司

2020年11月19日  05:00  21世紀經濟報道  李致鴻 

隨著以大數據、人工智能等數字科技為主導的新一輪信息技術蓬勃發展,保險行業加速數字化轉型勢在必行。

隨著以大數據、人工智能等數字科技為主導的新一輪信息技術蓬勃發展,保險行業加速數字化轉型勢在必行?;趯底只顺钡那罢芭袛?,平安產險確立了“打造國際領先的科技型產險公司”新愿景,并持續加大科研投入,致力于打造“科技產險、數據產險、生態產險”。

11月11日,“2020年第十五屆亞洲金融競爭力評選”結果正式揭曉。中國平安財產保險股份有限公司(下稱“平安產險”)憑借在金融科技探索、產品模式創新、服務實體經濟等方面的突出表現,獲評極具含金量的“2020年度亞洲最佳財險公司”,并蟬聯“年度亞洲卓越財險公司”。這正是平安產險全面數據化轉型的一個注腳。

啟動全面數據化轉型

近年來,平安產險在集團“金融+生態”戰略指引下,大力引入海內外科技人才,重塑敏捷型組織和科技型企業文化,逐步構建包括云計算、大數據、人工智能、移動應用等在內的數據化能力,并加大各項業務數據化建設,推動戰略實施落地。

基于“數據驅動”維度回溯,平安產險先后經歷了四個發展階段:1.0系統化時代,做信息化;2.0集中化時代,推動數據后臺與服務器集中;3.0數據化時代,搭建內部新一代系統,逐步移動化和數據化;4.0智能化時代,構建智慧大腦,按照平安集團董事長馬明哲的要求實現先知、先覺、先行,也就是提前看到問題、提前發現問題根源、提前行動,依托“金融+科技”、“金融+生態”,打造速度優勢、組織優勢、生態優勢和成本優勢,更加靈活地應對市場的變化、客戶需求的變化。

平安產險以客戶為中心,以創新為驅動,啟動全面數據化轉型,打造“數據+平臺”智慧經營模式,敏捷洞察客戶需求變化,為客戶提供極致服務體驗,在車險綜合費改背景下實現差異化服務,取得了一系列成效。

具體而言,在線上平臺方面,通過打通前中后臺系統,平安產險搭建起智慧服務與管理平臺,實現智能營銷-智能定價-智能作業-智能風控-智能理賠-智能經營,對外提升客戶體驗,對內提升運作效率,成為一家真正由數據驅動的保險公司。

在線上服務方面,通過不斷推進科技與場景融合,依托“平安好車主”APP聚合廣泛優質的車生態服務資源,與全國2.5萬余個保養網點、7.3萬余間修理廠、3萬余家4S汽車經銷商和總計17萬余個網點深度連接,逐漸建立起一個車服務生態圈,為用戶提供多場景、全方位的便捷服務。

目前,“平安好車主”APP已上線了車損測算、年檢代辦、停車繳費、查詢違章、道路救援、直呼代駕等80余種熱門車服務,不斷打破保險服務邊界,打造極致服務體驗。其中,平臺升級推出的“一鍵理賠”功能,進一步簡化查勘、定損、賠付等車險理賠流程,讓車主零接觸、零等待、更省心,高效解決車險理賠難題。目前,該項功能使用率達87.93%。

截至2020年9月末,作為中國最大的汽車工具類APP,平安好車主APP注冊用戶已突破1.17億,較年初增長26.5%,累計綁定車輛突破7600萬,9月單月活躍用戶突破2900萬。

呈現健康優質發展良好態勢

市場、客戶、對手和技術都在變。到2025年,中國財產險市場規模預計翻番,個人非車險和團險將是新的增長來源。過去財產險的市場機會以個人車險為主,但未來5年,整個車險市場將面臨拐點,甚至出現負增長。雖然個人車險放緩,但另一個細分市場個人非車險將會呈蓬勃發展態勢,以健康險、意外險為主的個非車險業務商機龐大。與此同時,團體車險、責任險以及數據化推動的新基建所帶來的市場機會,將是每一個財產險公司團體業務需要重點關注的對象。

數字生活、去中介化、粉絲經濟等時代新特征的出現,使得消費者更頻繁地觸網。根據公開數據分析,全國有10億網民,微信每日在線時長85分鐘、抖音60分鐘、B站78分鐘、直播30分鐘。每人每天與網站、互聯網企業互動的在線時長平均為7.2個小時。與數字化經濟相比,傳統的財產險經營模式存在與消費者的觸達方式少、接觸頻率低等弊端。以車險為例,投保環節的觸達是1年1次,出險理賠的觸達是4年1次。整理來看,車險客戶與財產險公司的互動時長每年大概僅有120分鐘。這意味著財產險公司必須改變跟客戶的互動方式,提升客戶體驗,讓產品和服務融入客戶的生活場景。

面對市場及客戶需求的復雜變化,平安產險堅持“保險姓?!钡慕洜I理念,始終追求高質量發展。截至2020年三季度,平安產險原保費收入達2194.9億元,同比增長11.5%,綜合成本率99.1%,實現營運利潤110.6億元,在業務穩健發展的同時,保持良好的業務品質和價值,呈現出健康優質發展的良好態勢。

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